Optimización de la Compensación de Agentes de Seguros: Un enfoque cuantitativo basado en elasticidad precio-demanda, preferencias de marca y estrategias de descuentos

Este trabajo propone un modelo empírico y práctico para optimizar la compensación total de los agentes de seguros en México, combinando teoría económica, modelación matemática y métodos numéricos. Con datos de un comparador de seguros, se estiman la elasticidad precio-demanda y las preferencias por marca de los clientes. A partir de estos parámetros, se desarrolla un modelo de optimización que identifica los descuentos óptimos que maximizan la compensación del agente, considerando comisiones y bonos por metas. Los resultados muestran que un exceso de descuento reduce los ingresos, mientras que uno insuficiente limita la participación de mercado. El equilibrio depende de la sensibilidad al precio, las preferencias de marca y el tamaño de la cartera. Los agentes con mayor volumen logran sus metas sin descuentos agresivos, mientras que los pequeños deben usarlos estratégicamente. Este trabajo será presentado en el XXXIII Congreso Internacional de Actuarios de la Asociación Actuarial Internacional en Tokyo, Japón, en noviembre de 2026. La versión en video de este artículo puede verse aquí.